Kişisel bir kredi veya bir ev geliştirme kredisi dahil olmak üzere, ev onarımlarınızı veya yükseltmelerinizi finanse etmenin farklı yolları vardır. Çoğu durumda, bir ev geliştirme kredisi bir tür kişisel kredidir. Ancak konutla ilgili masraflar başka kredi türleri ile de karşılanabilmektedir.
Temel Çıkarımlar
- İhtiyaç kredisi, ev tadilatı da dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilen teminatsız bir kredidir.
- Ev rehni kredileri, ev rehni kredi limitleri (HELOC’ler) ve nakit çıkışı yeniden finansmanı dahil olmak üzere farklı türde ev geliştirme kredileri mevcuttur.
- Bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi türünü belirlemek için farklı oranları ve koşulları karşılaştırın.
Kişisel Kredi ve Ev Geliştirme Kredisi: Genel Bakış
Kişisel kredi genellikle bir tür teminatsız kredidir, yani kaçırılan ödemelere karşı sigorta olarak teminat göstermeniz gerekmez. Bireysel krediler, ev tadilatı da dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir.
Bir ev geliştirme kredisi, genellikle ev onarımlarını veya yükseltmelerini finanse etmek amacıyla alınan kişisel bir kredidir. Bununla birlikte, bir ev geliştirme kredisi başka kredi türleri de olabilir.
Bireysel kredi
Kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, ancak bazı borç verenler, büyük miktarda paraya ihtiyacınız varsa veya yıldızdan daha az krediniz varsa, bir tür teminat gerektirebilir. Bireysel krediler genellikle hızlı finansman sunar ve genellikle sabit faiz oranlarına sahiptir. Nispeten küçük bir ev geliştirme projeniz varsa, kişisel bir kredi mantıklı olabilir.
Bireysel Kredilerin Artıları ve Eksileri
-
Teminat gerekmez: Çoğu durumda, kişisel bir krediyi güvence altına almak için teminata ihtiyacınız yoktur.
-
hızlı finansman: Kişisel bir kredi için genellikle aynı gün onayını ve bir sonraki iş gününde yatırılan fonları alabilirsiniz.
-
Sabit faiz oranı: Birçok bireysel kredinin, kredi vadesi için sabit bir oranı vardır ve bu da ödemeleri öngörülebilir hale getirir.
-
Daha yüksek faiz oranları: Bazen teminatsız bir kişisel kredi, teminatlı bir krediden daha yüksek bir faiz oranıyla gelir.
-
Daha yüksek kredi puanı: En iyi şartlara hak kazanmak için iyi bir krediye sahip olmanız gerekebilir.
-
Yüksek ücretler ve cezalar: Bazı kişisel krediler, yüksek başlangıç ücretleri ile birlikte gelir ve kredinin maliyetini artıran cezalar içerebilir.
Ev Geliştirme Kredisi
Bazı durumlarda, bir ev geliştirme kredisi, ev onarımları veya iyileştirmeleri için ödeme yapmak amacıyla basit bir tür kişisel kredidir. Bununla birlikte, bir ev geliştirme kredisi, evinizdeki öz sermaye ile de teminat altına alınabilir. Evinizi teminat olarak gösterirseniz, daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz, ancak geri ödeme yapamamanız durumunda evinize haciz gelme riskini de almış olursunuz.
Bir ev yenileme projesini tamamlamak için büyük miktarda paraya ihtiyacınız varsa, teminatsız bir kişisel krediye güvenmek yerine teminatlı bir ev geliştirme kredisi almak daha mantıklı olabilir.
Ev Geliştirme Kredilerinin Artıları ve Eksileri
-
Daha düşük faiz oranları: Teminatlı bir ev geliştirme kredisi seçerseniz, daha düşük bir oran elde edebilirsiniz.
-
Daha yüksek kredi tutarları: Teminatlı krediler genellikle daha yüksek kredi tutarlarıyla gelir ve bu da daha büyük projelerle uğraşmanıza olanak tanır.
-
Daha uzun kredi vadesi: Teminatlı bir ev tadilatı kredisi genellikle daha uzun bir geri ödeme vadesiyle gelir ve ödemelerinizi potansiyel olarak düşürür.
-
Evinizi kaybetme riski: Ev rehni ile bir ev geliştirme kredisi aldıysanız, kredinizi temerrüde düşürürseniz evinizi kaybedebilirsiniz.
-
Daha uzun finansman süresi: Teminatlı bir ev geliştirme kredisi alırken, genellikle bir ekspertize ihtiyaç duyarsınız ve bir konut kredisinin karmaşıklığı, fon almanızın haftalar alabileceği anlamına gelir.
-
Kapanış maliyetleri: Teminatlı bir ev geliştirme kredisi, genellikle bir ipotek ile göreceğinize benzer kapanış maliyetleriyle birlikte gelir ve bu da kredinin toplam maliyetini artırır.
Kişisel Kredi ve Ev Geliştirme Kredisi: Temel Farklılıklar
Kişisel bir kredi, ev tadilatı için kullanılabilir ve bir ev tadilat kredisi çoğu kişisel kredi gibi teminatsız olabilirken, özellikle evle ilgili onarımlar ve yükseltmeler için teminatlı bir kredi almaya karar verirseniz, ikisi arasında hala bazı önemli farklılıklar vardır.
En büyük fark, bir ev geliştirme kredisinin öz sermaye ile güvence altına alınmasının mümkün olmasıdır. Evinizde yeterli sermayeniz varsa, bunu iyileştirmeler için kullanabileceğiniz bir kredi veya kredi limiti almak için kullanabilirsiniz.
Bir ev geliştirme kredisini öz sermaye ile güvence altına alarak, aynı amaç için kişisel bir kredi aldığınızda mevcut olmayan bir vergi indirimi için hak kazanabilirsiniz. Ek olarak, bir ev rehni kredi limiti (HELOC) değişken bir oran ile gelebilir ve bu da ödemelerinizi sabit oranlı bir kişisel krediden bekleyebileceğinizden biraz daha az tahmin edilebilir hale getirir.
Ev Geliştirme Kredisi ve Ev Sermayesi Kredisi
Bir ev geliştirme kişisel kredisi aldığınızda, esas olarak, yaşam alanınızda değişiklik veya onarım yapmak için kullanmayı düşündüğünüz teminatsız bir kişisel kredi alıyorsunuz. Geri ödeme yapmazsanız, evinizin yeniden ele geçirilmesi konusunda endişelenmenize gerek yok.
Öte yandan, bir konut kredisi, evinizde oluşturduğunuz mülkiyet tarafından güvence altına alınan borçtur. Ne kadar sermayeniz olduğuna bağlı olarak, genellikle daha büyük miktarda fon alabilirsiniz. Büyük yenilemeler yapmayı planlıyorsanız, bu yardımcı olabilir. Bununla birlikte, özellikle konut krediniz bir kredi limitiyse, oran değişken olabilir. Ayrıca, daha sonra ödeme yapamazsanız, evinizi kaybedebilirsiniz.
Ev Geliştirme için Bireysel Kredilere Alternatifler
Ev iyileştirmeleri için teminatsız bir kişisel kredi kullanılabilirken, her zaman en iyi seçenek değildir. Potansiyel olarak göz önünde bulundurabileceğiniz güvenli alternatiflerden bazıları şunlardır:
- Ev kredisi: Normalde, bu tür bir kredi, evinizde ne kadar özsermayenin mevcut olduğuna bağlı olarak götürü bir miktar sağlar.
- Konut rehni kredi limiti (HELOC): Bu, öz sermayenize dayalı olarak dönen bir kredi hattından yararlanan bir konut öz sermaye kredisi türüdür. Ev iyileştirmeleri için ne kadar ihtiyacınız olacağından emin olmadığınızda iyi bir seçimdir.
- Nakit çıkışı yeniden finansman: Diğer bir olasılık da, ipoteğinizi borcunuzdan daha fazlasına yeniden finanse etmektir. Bu, yeni bir ipotek almanın ve öz sermayenize dayalı olarak nakit çekmenin bir yoludur. Bu, ev iyileştirmeleri için büyük bir toplu ödeme almanın başka bir yolu olabilir.
İhtiyaçlarınıza En Uygun Krediyi Bulmak
İhtiyaç kredisi ile ev geliştirme kredisi arasında seçim yaparken, ihtiyaçlarınızı ve bütçenizi anlamak önemlidir. Hedeflerinizi gerçekleştirmek için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyerek başlayın.
Nispeten küçük bir miktara ihtiyacınız varsa ve paraya hızlı bir şekilde ihtiyacınız varsa, ev tadilatı için daha yüksek bir faiz oranıyla bile kişisel kredi almak mantıklı olabilir. Öte yandan, daha büyük bir miktara ihtiyacınız varsa, öz sermayenizle güvence altına alınan bir ev geliştirme kredisi daha iyi olabilir.
Ev Geliştirme Kredisi Almak mı, Konut Kredisi Almak mı Daha Kolay?
Duruma bağlı olarak, özellikle paraya hızlı bir şekilde ihtiyacınız varsa, ev tadilatı için teminatsız bir kişisel kredi almak daha kolay olabilir. Bununla birlikte, makul bir krediniz varsa, parayı almanız daha uzun sürse bile, ev rehni kredisi gibi teminatlı bir kredi almak daha kolay olabilir.
Bireysel Krediler İnşaat İçin Kullanılabilir mi?
Bireysel krediler, inşaat da dahil olmak üzere çeşitli potansiyel kullanımlara sahiptir. Ancak, ihtiyacınız olan miktara bağlı olarak yüksek tutarda teminatsız ihtiyaç kredisi almanız zor olabilir.
Kişisel Krediler, Borç Verenlere Kötü Görünüyor mu?
Kişisel kredi borcuna sahip olmak, borç verenler için mutlaka kötü görünmüyor. Duruma bağlı olarak, kişisel bir krediniz varsa ve zamanında ve tam olarak öderseniz, borç verenler bunu muhtemelen olumlu olarak görecektir.
Alt çizgi
Evde onarım veya iyileştirme yapmak genellikle pahalı olabilir ve elinizde olduğundan daha fazla para gerektirir. Bir kredi, bu maliyetleri karşılamanıza yardımcı olabilir. Bir ev geliştirme kredisi, teminatsız bir kişisel kredi veya evinizin öz sermayesiyle güvence altına alınmış bir kredi ile hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.
Ne tür bir kredi alacağınızı belirlerken, ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu ve fonlara ne kadar hızlı ihtiyacınız olduğu da dahil olmak üzere artıları ve eksileri dikkatlice tartın.