Investopedia’nın yeni ve kullanılmış araba alıcılarından aldığı en sık sorulan sorulardan biri, “Yeni sürüşümü sigortalamanın maliyeti ne olacak?” Ne yazık ki, bu sorunun basit bir cevabı yok.
Temel Çıkarımlar
- Araba sigortası primlerinin maliyeti eyaletten eyalete ve sigorta şirketinden sigorta şirketine değişir, ancak her zaman üç standart faktör dikkate alınır: siz, arabanız ve ne tür bir sigorta satın almak istediğiniz.
- Sigortacılar, araba sigortanızın maliyetini belirlemeye yardımcı olmak için sürüş sicilinize, yaşınıza, cinsiyetinize ve kredi puanına benzer bir sigorta puanına bakar.
- Arabanızın yılı, markası ve modeli, onu nerede tuttuğunuzla birlikte, priminizin fiyatını belirleyen onarım maliyetine etki eder.
- Beş temel teminat türü vardır—sorumluluk, çarpışma, kapsamlı, kişisel yaralanma koruması ve sigortasız sürücü—ancak sahip olunması gereken tek şey sorumluluktur.
Ortalama Rehberlik Maliyetlerine Bakmak
Bazı tüketici savunucuları, rehberlik için ortalamalara işaret ediyor. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği raporuna göre, “eksiksiz” bir sigorta poliçesinin ortalama maliyeti (sorumluluk, kapsamlı ve çarpışma kapsamı sağlar – hepsinden biraz daha fazlası) 2019’da 1.204 dolardı.
Bu rakamlar size bir sigorta poliçesi için ne kadar ödeyeceğiniz konusunda kabaca bir fikir verir. Ama bunlar ortalamadır -aslında ortalamaların ortalamasıdır. Bu, tahminlerden daha iyi olmadıkları anlamına gelir. Maliyetler eyaletten eyalete, ilçeden ilçeye, sigorta sağlayıcıdan sigorta sağlayıcıya değişir. Bu yüzden akıllıca bir sağlayıcı seçmelisiniz.
Allstate, Progressive, USAA, Farmer’s, GEICO veya başka bir sigorta şirketi, “ne kadar?” herhangi bir doğrulukla soru. Ve her biri, riski değerlendirmek ve böylece yıllık priminizi belirlemek için kendi faktör ve formül listesine sahip olacaktır.
Ancak, taşıyıcıdan bağımsız olarak ne kadar ödeyeceğinizi belirlerken dikkate alınmasını bekleyebileceğiniz birkaç standart faktör vardır. Bunları üç kategoriye ayırdık: siz, arabanız ve satın almak istediğiniz sigorta türleri. İşte her birinin fiyat denklemini nasıl etkilediği.
Standart Faktör #1: Siz
Şirketlerin aracınız için size sigorta sağlayıp sağlamayacağına karar verirken baktıkları, riskinize odaklanan beş farklı “bileşen” vardır.
Sürüş Kaydınız
Insurance Information Institute’un baş iletişim sorumlusu Michael Barry, sigorta şirketlerinin ücretlerinizi belirlerken genellikle son birkaç yıllık sürüş geçmişini dikkate aldıklarını söylüyor.
Barry, “Sigortacı, bir hak talebinde bulunma olasılığınıza erişmeye çalışıyor ve önemli sayıda hareket ihlali veya etki altında araç kullanmak gibi daha ciddi durumlara sahip biri, sigorta maliyetini etkileyecektir” diye açıklıyor Barry.
Bu, temiz bir sürüş siciliniz varsa, bir risk olmadığınız anlamına gelir. Ehliyetinizin iptal edilmesinden hareket eden bir ihlal iseniz, o zaman önemli bir risksiniz ve priminiz daha yüksek olacaktır.
Yaşınız
İstatistikler, daha yaşlı, daha deneyimli sürücülerin daha genç sürücülerden daha güvenli olduğunu gösteriyor. Karayolu Güvenliği Sigorta Enstitüsü’ne göre daha genç, deneyimsiz sürücüler deneyimli sürücülerden daha fazla kaza yapıyor.
Barry, “On sekiz ila 25 yaşındakilerin, neredeyse tüm diğer yaş gruplarına göre dava açma olasılığı daha yüksektir” dedi. Sonuç olarak, teminat için daha fazla ödeme yaparlar.
Kaza oranları, sürücüler yaşlandıkça tekrar yükselmeden önce yaşla birlikte düşer. Yaşlanmayla birlikte gelen görme, işitme ve bilişsel yetenek gibi fiziksel değişikliklerle birlikte, bazı kıdemli sürücüler daha dikkatli olma ve araba kullanmaktan tamamen kaçınma eğilimindedir.
Senin cinsiyet
Karayolu Güvenliği Sigorta Enstitüsü’ne göre, kadınlar erkeklerden daha az mil kullanıyor, daha az riskli sürüş uygulamalarına giriyor (emniyet kemeri takmamak gibi) ve engelliyken hız yapma veya araç kullanma olasılıkları daha düşük. Kilometre bazında, tüm yaş gruplarındaki kadın sürücülerin ölümlü kaza oranı erkeklere göre daha düşük. Grup olarak erkekler daha fazla kazaya neden olduğu için, genellikle daha yüksek sigorta primi öderler.
Kredi Puanınız
Sigorta puanları ve kredi puanları farklıdır, ancak birbiriyle ilişkilidir. Her ikisi de bir kredi derecelendirme raporundaki ödenmemiş borç, iflaslar, kredi geçmişinin uzunluğu, tahsilatlar, yeni kredi başvuruları, kullanılan kredi hesaplarının sayısı ve borç geri ödemesinin zamanında yapılması gibi bilgilerden hesaplanır. Bu nedenle, kredi puanınız bir sorumluluk ölçüsü olarak kabul edilir. Sigorta sağlayıcıları, aracınıza nasıl davranacağınızı ve bir hak talebinde bulunma olasılığınızı değerlendirmek için kullanır. Buna sigorta puanı diyorlar.
İstatistiksel olarak konuşursak, sigorta puanı düşük olan kişilerin bir talepte bulunma olasılığı daha yüksektir.
Standart Faktör #2: Arabanız
Arabanızın Yılı, Markası ve Modeli
Sigorta taşıyıcıları, bir arabanın maliyetini mutlaka tartmaz, bunun yerine onu tamir etmenin ne kadara mal olduğunu tartar. Diyelim ki bir Lamborghini ve Kia çarpıştı. Lambo’nun yeniden bir bütün olması için İtalya’dan pahalı, el yapımı parçalara ihtiyacı olacak. Kia yedek parçaları, hemen hemen her satış sonrası parça mağazasından çevrimiçi olarak satın alınabilir. Böylece, öfkeli boğa sahibi sigorta için daha fazla ödeyecek çünkü spor arabanın tamiri daha pahalıya mal oluyor.
Arabanızın “Yaşadığı” Yer
Sigortacılar neden yere bakar?
Risk değerlendirmeniz gibi Barry, “Yoğun nüfuslu bir bölgedeyseniz, kaza yapma olasılığınız artar” diyor. New York ve New Jersey gibi eyaletlerde oranların yüksek olmasının nedeni bu.”
Vandalizm ve araba hırsızlığı da yoğun nüfuslu bölgelerde daha yüksektir. Bu arada, doğal afetlere eğilimli alanlar da daha yüksek risk değerlendirmeleri anlamına gelir.
Kasırga mevsiminde Barry, “Aklıma hemen Florida, Louisiana, Teksas geliyor. Su basmış arabalar, düşen ağaç dallarının çarptığı arabalar, çok sayıda araba sigortası tazminat talebine yol açan olaylar için tazminat talepleri gelecek” diyor.
Bu nedenle, bu eyaletlerdeki oranlar tipik olarak birkaç doğal afetin olduğu bölgelerden daha yüksektir.
Standart Faktör #3: İstediğiniz Kapsam Türü
Poliçenizi oluşturan beş temel teminat türü (sorumluluk, kaza, kapsamlı, kişisel yaralanma koruması ve sigortasız sürücü) aylık priminizin fiyatını belirlemenize de yardımcı olacaktır. Bu yüzden, bunların ne olduğunu ve nasıl çalıştıklarını bilmek en iyisidir.
Her eyaletin “gerekli minimum kapsamı” genellikle satın alabileceğiniz en ucuz sigorta poliçesidir. Sorumluluk, sahip olunması gereken tek şeydir. Çoğu eyalette zorunludur ve bir kazada birini yaralarsanız veya mülküne zarar verirseniz sizi ortaya çıkan maliyetlerden korur.
Sigortalı sürücünün hatası nedeniyle kişisel otomobilinde meydana gelen hasarı sigortalıya tazmin eden çarpışma veya sigortalı teminat ve aracınızın çarpışma dışındaki sebeplerden kaynaklanan hasarını kapsayan kapsamlı teminat, tipik olarak olmasalar da popüler seçeneklerdir. eyalet yasalarının gerektirdiği.
Çarpışma ve kapsamlı kapsama birlikte genellikle tam veya tam kapsama olarak adlandırılır. Bu poliçeler, arabanızın bir araba kazasında veya başka bir şekilde (örneğin düşen ağaçları ve korkulukları düşünün) hasar görmesi durumunda sizi kapsar. Kapsamlı ve çarpışma kapsamını atlamak, aylık primlerinizi azaltabilir, ancak büyük onarımlar için ödeme yapmak zorunda kalırsanız, yolda daha yüksek maliyetlere yol açabilir.
Diğerleri daha az popüler, ancak daha az önemli değil.
- Kişisel yaralanma koruması kaza yapmanız durumunda sürücü ve yolcular için tüm tıbbi faturaları öder.
- Sigortasız trafik sigortası bir çarpışmada karşı tarafın sigortası olmadığında veya ortaya çıkan sağlık veya onarım faturalarını karşılamaya yetmediği zaman öder.
Alt çizgi
Sigorta şirketleri, bu üç standart faktörün bileşenlerini dikkate alır ve bunları formüllerine uygulayarak kasko sigortası için bir fiyat belirler. Her sigortacı farklıdır, bu yüzden alışveriş yapmak ve farklı şirketlerden fiyat teklifi almak faydalıdır. Ayrıca, örneğin 55 yaşın üzerindeyseniz, yıllık priminizin fiyatını düşürebilecek indirimler hakkında soru sormayı unutmayın.