Bir işletme sahibiyseniz, işletme operasyonlarını karşılamak, ekipman satın almak, yükseltme yapmak veya ilk etapta işe başlamak için nakit akışına ihtiyaç duyduğunuz zamanlar olabilir. Bu nedenle, ihtiyaç duymanız durumunda nasıl işletme kredisi alacağınızı bilmek önemlidir.
İşletme kredisi almak, ihtiyaçlarınız için doğru krediyi bulmayı, borç verenleri karşılaştırmayı, uygun belgeleri toplamayı ve bir başvuruyu tamamlamayı içerir. Ayrıntılı adım adım süreci izleyin, hak kazanmak için neye ihtiyacınız olduğunu öğrenin ve işletme kredisi seçeneklerinizi anlayın.
İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
İşletme kredisi almak, almış olabileceğiniz diğer kredilere benzer, ancak devreye giren birkaç ek yön vardır.
1. Adım: Neden Bir Krediye İhtiyacınız Olduğunu ve Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olduğunu Belirleyin
İşletme maliyetlerinizi karşılamak için yeterli işletme sermayesine sahip olmaktan, yeni ekipman satın almaya veya perakende veya ofis alanınızı yenilemeye ve genişlemeye kadar işiniz için borç almanız gerekmesinin çeşitli nedenleri olabilir. Ne kadar olduğuna gelince, ideal olarak, “tam olarak doğru” miktarı bulmak istersiniz, böylece kendinizi fazla büyütmezsiniz, ama aynı zamanda yetersiz kalmak da istemezsiniz.
2. Adım: Size En Uygun Kredi Türünü Belirleyin
Sabit ödemeli ve geri ödeme süresi uzun olan bir kredi mi istiyorsunuz? Gerektiğinde çekebileceğiniz bir kredi limitiyle daha iyi durumda olur musunuz? Teminat vermek konusunda ne düşünüyorsun? Kredi ve iş durumunuz sizi rekabetçi kredi seçeneklerine hak kazanmak için iyi bir konuma getiriyor mu? Bunlar kendinize sormanız gereken sorulardan sadece birkaçı.
3. Adım: Borç Verenler İçin Alışveriş Yapın
Ne kadar krediye ihtiyacınız olduğunu ve hedeflediğiniz kredinin türünü öğrendikten sonra, nasıl hak kazanacağınız konusunda daha fazla ayrıntı almak için kredi verenleri araştırmaya başlayabilirsiniz. Ayrıca, sizin için en iyi anlaşmayı karşılaştırıp bulabilmeniz için oranlar ve vade seçenekleri hakkında fikir edinebilirsiniz.
4. Adım: Niteliklerle Karşılaşıp Karşılaşmadığınızı Görmek İçin Nitelikleri İnceleyin
Onay için neyin gerekli olduğu söz konusu olduğunda, her borç veren ve işletme kredisi türü değişebilir. Belirli bir kredi puanı veya belirli bir miktarda ticari gelire sahip olmak olabilir. Başvurmadan önce en azından minimum gereksinimleri karşıladığınızdan emin olun, böylece zamandan ve emekten tasarruf edebilirsiniz.
5. Adım: Belgelerinizi Toplayın ve Başvurun
Size uygun bir borç veren ve kredi bulduğunuzda, başvuruyu tamamlayabilmeniz için ihtiyacınız olan her şeyin önünüzde olduğundan emin olun. Bu, işletme bankacılığı beyannamelerini, vergi beyannamelerini, kişisel bilgileri ve daha fazlasını içerebilir.
Bir borç veren için uygunluğu karşılamamanız, başka bir ürün için hak kazanmayacağınız anlamına gelmez. Kredisi zayıf olan yeni kurulan şirketler de dahil olmak üzere tüm işletme seviyeleri için işletme kredileri vardır. Kredi durumunuzun ve işletme mali durumunuzun borçlanma maliyetini etkileyeceğini unutmayın.
Bir İşletme Kredisine Hak Kazanmak İçin Neye İhtiyacınız Var?
Mükemmel krediniz olmasa veya oldukça yeni bir işletme olsanız bile işletme kredisi almak mümkündür, ancak nitelikler kredi programına ve borç verene göre değişir. Bununla birlikte, çoğu kredi programında ortak olan işletme kredileri için birkaç uygunluk faktörü vardır.
Kredi notu
Ticari borç verenler, büyük olasılıkla hem kişisel kredi puanınızı hem de işletme kredi puanınızı gözden geçireceklerdir, ancak bazı durumlarda, diğerine odaklanabilirler.
İş Geçmişi
Genellikle, bir işletme kredisine hak kazanmak için, borç verenler belirli bir süre işte olmanızı ister. İki yıl, bir yıl veya altı ay olabilir. Her şey borç verene bağlı.
Hasılat
İşletmenizin tutarlı bir şekilde belirli bir düzeyde gelir getirdiğini bilmek, sizi daha az riskli bir borç alıcı yapacaktır. Bu nedenle bazı borç verenler, krediyi size uzatıp uzatmayacaklarını belirlemek için işletme mali durumunuzu görmek ister.
İşyeri Kredisi İçin Başvurmanız Gereken Belgeler
Kişisel
Bir işletme kredisi için başvurduğunuzda, yine de bir tür kişisel kimlik göstermeniz, sosyal güvenlik numaranızı vermeniz ve borç verenin kişisel bir kredi kontrolü yapmasına izin vermeniz gerekir.
Parasal
Borç verenler, vergi beyannameleri, kâr ve zarar tabloları, banka hesap özetleri vb. dahil olmak üzere kişisel ve ticari mali belgelerin bir karışımını görmek isteyebilir.
Yasal
İhtiyaç duyacağınız yasal belgelerin çoğu, işletme lisansınız, ticari kiralama, ana sözleşme ve iş planı (bir başlangıç işletme kredisi için gidiyorsanız) gibi işletmeniz içindir.
İşletme Kredisi Türleri
İhtiyaçlarınız için en iyi işletme kredisini ararken, göz önünde bulundurmanız gereken bazı seçenekler şunlardır:
- vadeli kredi: Peşin, toplu nakit alın ve kredi vadesi için sabit ödemelerle geri ödeyin.
- Kredi sınırı: İhtiyacınız kadar ödünç almanızı, geri ödemenizi ve tekrar çekmenizi sağlayan döner bir kredi limiti.
- güvenli: Bu krediler, kredi verenin riskini dengelemek için borçlunun teminat göstermesini gerektirir.
- güvenli değil: Bu krediler, herhangi bir teminat içermediğinden uygunluğu belirlemek için kredi geçmişine ve diğer faktörlere dayanır.
- tüccar nakit avansı: Borçlular toplu olarak para alırlar ve ardından genellikle bir ödeme işlemcisi olan borç verene kazandıkları gelirin küçük bir yüzdesini öderler.
- fatura faktoringi: Kredi verenin anapara tutarına bir faktör oranı uyguladığı nakit akışı sağlamak için kullanılan kısa vadeli krediler. Örnek: Faktör oranı 1,2 olan 20.000$’lık bir kredi 24.000$ (20.000$ x 1.2) olacaktır.
En İyi İşletme Kredilerini Karşılaştırın
borç veren | Kredi Tutarları | Finanse Edilecek Günler | Not |
---|---|---|---|
Güvertede | 5.000$–250.000$ | Onay ile aynı gün | Minimum kredi puanı: 625 |
Hızlı Finans | 5.001-1 milyon dolar | 24 saat kadar hızlı | Minimum kredi puanı yok; çeşitli ticari kredi türleri |
Fon kutusu | 150.000$’a kadar | Bir sonraki iş günü | Minimum kredi puanı: 600 |
mavi asma | 5.000$–250.000$ | Onay ile aynı gün | Minimum kredi puanı: 625 |
Aksiyon | 5.000$-150.000$ | Açıklanmamış | Yeni başlayanlar için bir seçenek |
İşletme Geliri Olmadan İşletme Kredisi Alabilir misiniz?
İşletme kredilerinin çoğu, uygunluk koşullarından biri olarak tutarlı işletme geliri görmek isterken, mikro krediler gibi henüz bu kazanç siciline sahip olmayan yeni girişimlere yönelik bazı krediler vardır. Diğer bir seçenek de, teminat isteyerek veya daha yüksek kredi standartlarına sahip olarak riski dengeleyen kredi programları sunan alternatif bir borç veren bulmaktır.
İşyeri Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?
İşletme Kredileri Teminat Gerektirir mi?
Tüm işletme kredileri teminat gerektirmez, ancak bazıları teminat gerektirir. Genellikle, teminat koyuyorsanız, yeterince yüksek bir kredi notunuz olmamasını veya kısa bir süreliğine iş sahibi olmanızı telafi etmek içindir. Bir teminat kredisi (veya teminatlı kredi) ile gitmek, teminatsız bir krediden daha düşük bir faiz oranı elde etmenizi sağlayabilir.
Neler Küçük İşletme Niteliğine Sahiptir?
Bazıları küçük işletmeleri tek başına çalışanlar veya anne ve baba dükkanları olarak düşünebilirken, Küçük İşletme Yönetimi çok daha geniş bir yoruma sahiptir. Bir şirketin küçük işletme olarak nitelendirilmesi için, sektöre bağlı olarak ortalama yıllık gelir veya ortalama çalışan sayısı standartlarını aşamaz. Örneğin, soya fasulyesi çiftçileri yıllık geliri 2,25 milyon dolara kadar küçük bir işletme olarak kabul edilirken, döşeme müteahhitleri yıllık geliri 19 milyon dolara kadar küçük işletmeler olarak kabul edilir. Yeni araba satıcıları 200 kişiye kadar istihdam sağlayabilir ve yine de küçük bir işletme olarak kabul edilebilirken, kısa hat demiryolu işletmecileri 1.500 kadar işçiyi işe alabilir ve yine de küçük olarak kabul edilebilir.