Bir Robo Roth IRA’nız Olabilir mi?

Finansal teknoloji (fintech), son yıllarda en hızlı büyüyen sektörlerden biri olmaya devam ediyor. Daha genç, teknolojiye aç nesiller, artık bazıları emeklilik için para biriktirirken bu çağa girerken, insanlar bir insan danışmanın kişisel dokunuşuna ve yüksek ücretlerine ihtiyaç duymadıklarını, ancak yine de tavsiye almak istediklerini anladıkça, robo-danışmanların popülaritesi artıyor. ve dışarıdan bir uzmanın yönetimi.

En popüler emeklilik hesaplarından biri olan Roth IRA, robo-danışmanlıkla bir robo Roth IRA’da birleştirmek için daha yaygın hale geliyor.

Robo-Danışman Nedir?

Bir robo-danışman, tescilli yazılım ve algoritmalara dayalı otomatik yatırım tavsiyesi ve yönetimi sağlayan bir hizmettir. Müşteriler genellikle hedefleri, risk toleransını ve zaman ufkunu belirleyen anketleri doldurarak hizmeti kullanmaya başlar. Şirket daha sonra uygun varlık tahsisini belirlemek için kendi yazılımını kullanacak ve hizmete bağlı olarak müşteriye hedeflerine ulaşmak için ne zaman ve ne kadar katkıda bulunmaları gerektiği konusunda tavsiyelerde bulunacak.

Robo-danışman varlıkları kendi yönetimi altına aldığında, performans için belirlenen ölçütleri karşılamak üzere portföyü yeniden dengelemek ve potansiyel olarak bir miktar vergi kaybı hasadı yapmak üzere periyodik olarak otomatikleştirilmiş bir süreç kullanır. Bir insan danışman tarafından yapılan yeniden dengeleme, zaman aldığından ve her yeniden dengeleme işlem ücreti oluşturduğundan çok daha pahalıdır. Robo-danışmanlar, otomatik, düşük maliyetli bir sistem aracılığıyla vergi kayıplarını yeniden dengeler ve toplar.

Roth IRA Nedir?

Bir Roth IRA, hak kazanan herkes için güçlü bir yatırım aracıdır. Vergiden muaf olarak büyüyen ve emeklilikte vergiden muaf olarak çekilen vergi sonrası dolarları koyduğunuz bir bireysel emeklilik hesabıdır (IRA). Kazançlar değil, katkılar herhangi bir zamanda vergiden muaf olarak geri çekilebilir ve yenilenen katkılar beş yıl sonra vergiden muaf olarak geri çekilebilir. Roth IRA’lar ayrıca mirasçılarınız tarafından vergiden muaftır, bu da onlara katkınızı bir tür hayat sigortası haline getirebilir.

50 yaşın altındaki bireyler için 2022 için Roth IRA katkı limitleri 6.000 ABD Doları ve 2023 için 6.500 ABD Dolarıdır. 50 yaş ve üstü kişiler, her iki yılda da 1.000 ABD Doları tutarında ek bir telafi katkısı sağlayabilir. 144.000 $’lık bireysel gelir sınırını aşarsanız ya da evli bir çift 214.000 $’ın üzerinde gelirle ortak başvuruda bulunursa, bir Roth IRA’ya katkıda bulunamazsınız.

2023 için limitin 6.500 $’a ve 50 yaş ve üstü olanlar için 7.500 $’a yükseldiğini unutmayın. Gelir eşiği, bireyler için 153.000 $’a ve ortaklaşa başvuru yapan evli çiftler için 228.000 $’a yükseliyor.

Robo Roth IRA Nedir?

Bir robo Roth IRA, bir robo-danışman kullanılarak yatırım yapılan bir Roth IRA’dır. Investopedia’nın 2022’nin En İyi Robo Danışmanları listesindekiler de dahil olmak üzere, başlıca robo-danışmanlık hizmetlerinin çoğunda bir Roth IRA seçeneği vardır. Ek olarak, birçok geleneksel yatırım platformu artık Vanguard Digital Advisor gibi robo-danışmanlık hizmetleri sunuyor. Bir robo Roth IRA, hedef belirleme, varlık tahsisi ve otomatik portföy yeniden dengeleme gibi şeyleri yapmaya devam edecek, ancak vergi kaybı hasadı yapmayacaktır. Bunun nedeni, vergiden muaf bir hesapta vergi zararı hasadının hiçbir faydası olmamasıdır.

Robo Roth IRA’nın Avantajları ve Dezavantajları

Robo Roth IRA’nın Artıları

Robodanışmanların başlıca çekici yönlerinden biri, genellikle geleneksel finansal danışmanlardan daha düşük ücret talep etmeleridir. Bunun nedeni, yatırımları yönetmek için otomatikleştirilmiş teknoloji kullanmaları, insan danışmanlara olan ihtiyacı ve genel giderleri azaltmalarıdır. Robodanışmanlar ayrıca yüz yüze toplantılara ihtiyaç duymadan yatırımları çevrimiçi olarak veya bir mobil uygulama aracılığıyla kolayca yönetebilirler.

Daha fazla yatırımcı çevrimiçi yatırım platformlarında daha rahat hale geldikçe, robodanışmanlar yatırımı daha geniş bir yatırımcı yelpazesi için daha erişilebilir hale getirdi. Ek olarak, bir IRA’nın katkı limitleri nedeniyle doğal olarak daha küçük bakiyeler nedeniyle, robodanışmanlar artık daha düşük hesap bakiyeleri olan müşterileri alabilirler (hatta bazıları minimum yatırım bakiyesi gerektirmez).

Robo Roth IRA danışmanları en son vergi uygulamalarını bilecek şekilde programlandığından, bu tür danışmanlar genellikle vergi açısından daha verimlidir. Genel vergi durumunuzu en aza indirmek için vergi kaybı toplama stratejilerinde çok bilgili olacaklar. Tüm vergi yasalarını yeterince bilen bir insanın aksine, bir robodanışmanın bu bilgilerle silahlanmış olarak gelmesi daha olasıdır.

Robo Roth IRA’nın Eksileri

Roth IRA’nız için bir robo-danışman kullanmanın birkaç dezavantajı vardır. Sınırlı insan etkileşimi olduğu için, yatırım tarzınız veya yaşam koşullarınızla ilgili özel sorularınız olabilir. Birçok robo Roth IRA danışmanı özelleştirmeden yoksundur ve çok özel tercihlerinizi dikkate almaz. Birçok robodanışman, yatırım seçeneklerinde gerçek bir çeşitlilikten de yoksundur.

Robo Roth IRA danışmanları büyük ölçüde algoritmalara güvendiğinden, bu tür danışmanlar hatalara eğilimli olabilir. Ayrıca geçmişte olanlara aşırı güvenirler ve beklenmedik olayların yatırımlarınızı etkilediği durumları dikkate almayabilirler.

Her türden robodanışman, güvenlik endişelerinden de etkilenir. Robo Roth IRA danışmanlarının doğası gereği, hassas bilgilerin çıkarılması için bir hedef olabilirler. Her tür çevrimiçi aracılık hesabı aynı risk altında olsa da roboadvisor, hassas bilgilerinizi almanın ek bir yoludur.

Alt çizgi

Bir robo Roth IRA, kişisel bir dokunuş istemeyen ve kendi başlarına nasıl yatırım yapacaklarını öğrenmek için çok korkmuş veya hayatla çok meşgul olan meşgul insanlar için harika bir hesap olabilir. Robo-danışmanlık endüstrisi hızla büyüyor ve robo-danışmanlık hizmetlerini kullanan insan sayısında büyük bir artış görmemiz muhtemel.