2023’ün En İyi 10 Yıllık Mortgage Faizleri

10 yıllık ipotek, borçluların borçlarını 10 yılda tamamen ödemelerine olanak tanıyan bir konut kredisidir. Bu, sabit oranlı bir ipotek için en kısa vadedir ve aylık ödemeler hem anapara hem de faizi içerir. Oranlar, 30 yıllık, 20 yıllık ve 15 yıllık ipoteklere kıyasla en düşük olma eğilimindedir. Ancak vadesi kısa olduğu için aylık ödemeler uzun vadeli kredilere göre çok daha fazla olacaktır.

Yukarıdakilerin tümü, 10 yıllık ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) kredisi ile karıştırılmamalıdır. Bir ARM kredisinin vadesi 10 yıldan fazladır; genellikle 30 yıllık bir ipotektir. 10 yıllık bir ARM nasıl çalışır, ilk faiz oranı ilk 10 yıl için sabitlenir, ardından mevcut piyasa koşullarına göre ayarlanır. 10 yıllık bir ipoteğin vadesi 10 yıldır.

Mortgage kredisini hızlı bir şekilde ödeyebilmek ve büyük aylık ödemeyi ödeyebilmek isteyen ev sahipleri, 10 yıllık bir ipotek almayı düşünmelidir. Ayrıca, borç verenler bu tür borçluları daha yüksek riskli görebileceklerinden (her ay daha fazla ödemeniz gerekeceğinden), hak kazanmak için büyük olasılıkla mükemmel bir kredi profiline sahip olmanız gerekir.

10 yıllık ev kredisi, ipotek kredisini yeniden finanse etmek isteyenler ve bir süredir mevcut kredilerini ödemek isteyenler için de en iyisidir. Örneğin, ipoteksiz olmalarına 10 yıla yakın bir süre kalanlar, daha uzun vadeli bir krediyi yeniden finanse etmek istemeyebilirler. Diğer bir deyişle, ödemeleri azaltmak için daha uzun bir vadeye yeniden finansman sağlamayı düşünmüyorsanız, daha uzun kredi vadesini seçerseniz uzun vadede daha fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın.

Daha genç olan ilk kez ev alıcıları, 10 yıllık bir ipoteğin en iyi seçim olup olmadığını dikkatlice düşünmelidir. Mevcut gelirinize ve diğer finansal yükümlülükler ve tasarruf hedeflerinin yanı sıra daha büyük bir aylık ipotek ödemesini sürdürüp sürdüremeyeceğine bakın. Daha uzun bir vade daha faydalı olabilir, böylece bütçenizde öğrenci kredisi, acil durum fonu oluşturma veya onarım gibi ev sahipliği ile ilgili diğer masraflar için yer bırakabilirsiniz.

10 yıllık sabit oranlı ipotek almanın en büyük yararı, ev sahiplerinin kredilerini diğer kredi koşullarına göre çok daha hızlı ödeyebilmeleridir. Oranlar 20 veya 30 yıllık bir vadeden daha düşük olabileceğinden ve ev sahipleri daha az ödeme yaptığından, borç alanlar en çok parayı 10 yıllık bir vadeyle faizden kurtaracak. Artı, ev sahipleri öz sermayeyi çok daha hızlı oluşturabilecekler.

Örneğin, %20 peşinat ve %3,5 faiz oranı ile 300.000 ABD Doları tutarında 30 yıllık bir ipotek, faiz olarak 147.974,61 ABD Doları ödeyecektir. Aynı faiz oranı ve aynı kredi tutarı ile 10 yıllık bir kredi alırsanız, 103.183,31 $ farkla 44.791,30 $ faiz ödersiniz. Bununla birlikte, 10 yıllık kredi için 2.373,26 ABD Doları ile karşılaştırıldığında, 30 yıllık dönem için aylık ödeme 1.077,71 ABD Dolarıdır. Bu kadar büyük bir karar vermeden önce bu mali hususların dikkatlice düşünülmesi gerekir.

Mortgage oranları farklı borç verenler arasında ve günden güne değişiklik gösterecektir. Fannie Mae veya Freddie Mac gibi yerlerden ortalamalara baksanız bile, iyi bir oran elde etmek, kredi profiliniz, toplam kredi değeriniz ve nihayetinde birlikte gideceğiniz borç veren dahil olmak üzere birkaç faktöre bağlı olacaktır. Bu nedenle, en iyisini bulmak için özelleştirilmiş teklifler almak üzere farklı borç verenler arasında alışveriş yapmak önemlidir.

Borçluların yüksek aylık ödemeler yapması gerektiği düşünüldüğünde, borç verenlerin mükemmel bir kredi puanı talep etme olasılığı daha yüksektir. Bu, oldukça büyük miktarda varlığa sahip olmak, istikrarlı gelir ve düşük borç-gelir (DTI) oranı gibi faktörlere ek olarak verilir.

Toplam borç ödemelerinizi brüt gelirinize bölerek hesaplanan DTI’niz, diğer borç ödemelerinize ek olarak aylık ipotek ödemenizi kolayca karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için borç verenlerin kullandığı bir yüzdedir. Başka bir deyişle, borç verenler, finansal olarak kendinizi çok fazla zorlama riskiniz olmadığını görmek isterler.

10 yıllık bir kredi için başvurduğunuzda, borç verenler size bir kredi tahmini sağlayacaktır. Bu belge, faiz oranı ve herhangi bir ek ücret dahil olmak üzere ilk teklifi ayrıntılı olarak özetlemektedir. Bu şekilde, tüm kredi boyunca toplam maliyetinizin ne olduğunu görebilirsiniz.

Sabit ve ayarlanabilir oranlı kredilerin farklı oranları vardır. ARM’ler, başlangıçtaki sabit oranlı dönem için genellikle daha düşük olan, ancak genellikle bu süre sona erdiğinde yükselen (oranlar piyasa koşullarına bağlı olarak dalgalanacaktır) faiz oranlarına sahiptir. Sabit oranlı ipotekler, ARM’lere kıyasla daha yüksek başlangıç ​​faiz oranlarına sahip olabilir, ancak kredinin ömrü boyunca aynı kalır.

Hem sabit oranlı hem de ARM’ler için 10 yıllık, 15 yıllık, 20 yıllık veya 30 yıllık kredi gibi farklı kredi koşulları da vardır. Vade ne kadar uzun olursa, faiz oranları o kadar yüksek olma eğilimindedir.

Yıllık yüzde oranı veya APR, faiz oranı ile aynı değildir. Faiz oranı, borç verenlerin ödünç alınan para için ev sahiplerinden aldığı maliyettir; bu miktarın yüzde oranı olarak ifade edildiğini göreceksiniz. Bu, ipotek ile ilişkili diğer ücretlerin herhangi bir masrafını içermez.

APR ayrıca yüzde olarak ifade edilir, ancak hem faiz oranını hem de borç verenin ipoteğe uyguladığı ek ücretleri içerir. Bu ücretler bir başvuru ücreti, komisyoncu ücreti, indirim puanları, kaynak ücretleri ve borç veren kredilerini içerebilir.

Banka web sitelerine, çevrimiçi borç verenlere veya Investopedia gibi üçüncü taraf karşılaştırma web sitelerine bakarak 10 yıllık ipotek bulabilirsiniz. Bu oranların sadece tahmini olduğunu ve kişisel bilgilerinizle bir başvuru formu gönderdikten sonra alacağınız kişiselleştirilmiş fiyatları yansıtmadığını unutmayın.

10 yıllık bir ipoteğe hak kazanmak, ister geleneksel bir ipotek ister devlet destekli bir kredi olsun, istediğiniz kredinin türüne bağlı olacaktır. Örneğin, bazı devlet destekli ipoteklerin, sınırlı geliri olan kırsal kesimdeki ev alıcılarına sunulan USDA kredileri gibi ek gereksinimleri olabilir.

Aksi takdirde, bir ipoteğe hak kazanabilme yeteneği, istikrarlı bir gelir kaynağına, borç verenlerin yönergeleri dahilinde bir borç-gelir oranına ve adil veya iyi bir kredi puanına sahip olmayı içerir. Çoğu durumda, borçluların peşinat ödemesi gerekir, ancak kesin miktar borç verene ve ipotek türüne bağlıdır. Nitelikli borçlular için peşinat şartı olmayan Gaziler Derneği (VA) kredisi bir istisnadır.

Düzenli bir gelir kaynağınız olduğunu göstermek için, borç alanların ödeme koçanları, banka hesap özetleri ve W2’ler gibi belgeler sağlamaları gerekecektir. Borç verenler, serbest meslek sahiplerinden iki yıllık vergi beyannamesi ve son iki yıldaki gelirinizi kanıtlayan ek belgeler gibi daha katı gereksinimlere sahip olabilir.

10 yıllık bir ipoteğe hak kazanıp kazanamayacağınızdan emin değilseniz, hangi gereksinimleri karşılamanız gerektiğini öğrenmek için borç verene veya saygın bir ipotek komisyoncusuna danışın. Bu şekilde, bir ipotek için onaylanma şansınızı artırabilmeniz için onlara doğru çalışabilirsiniz.