Bireysel krediler için genel ortalama faiz oranı, geçen hafta ılımlı bir şekilde yükseldikten sonra bu hafta tek bir baz puan gerileyerek %21,37’ye geriledi. Bireysel kredilerdeki ortalama yıllık yüzde oranı (APR), Mayıs ayı ortasında %21,00 eşiğini kısa bir süre için aştıktan sonra tekrar düştü ve ardından iki hafta önce bir kez daha bu eşiği aştı.
Kredi kademesine göre bölümlere ayrılan oranlar, mükemmel ve zayıf krediye sahip olanlar için önemli düşüşler ve iyi ve orta krediye sahip olanlar için oran artışları ile karışık sonuçlar gösterdi.
Spesifik olarak, mükemmel krediye sahip borçlular için bireysel kredi faiz oranları 68 baz puan düşerken, kredisi zayıf olanların oranları 119 baz puan düştü. Bu düşüşler, tüm kredi kademelerinde oranlardaki genel düşüşü 1 baz puanla sınırlayan, adil krediye sahip olanlar için oranlardaki 134 baz puanlık artışla büyük ölçüde dengelendi.
Temel Çıkarımlar
- Bireysel krediler için genel ortalama faiz oranı bu hafta 1 baz puan artarak %21,37 oldu.
- Ankete katılan borç verenlerimiz tarafından bildirilen en düşük ortalama oran %5,99 APR, en yüksek oran ise yine %36,00 APR oldu.
- Ortalama kredi tutarı, geçen haftadan bu yana 15 $ düşüşle şimdi 20.579 $ olurken, ortalama kredi vadesi 50 ayda kaldı.
| Kredi Katmanına Göre Bireysel Kredi APR’leri | |||
|---|---|---|---|
| Kredi Katmanı | Geçen Hafta Ortalama Nisan | Bu Hafta Ortalama Nisan | Haftadan Haftaya Değişim |
| Harika | %21,14 | %20.46 | – 0,68 |
| İyi | %23.01 | %23,16 | + 0.15 |
| Adil | %27,36 | %28,70 | + 1.34 |
| Fakir | %28.90 | %27,71 | – 1.19 |
| Tüm Seviyeler | %21,38 | %21,37 | – 0.01 |
Bireysel kredi faizleri, 2022 boyunca ve 2023’te Federal Rezerv’in bir dizi sürekli faiz oranı artışı nedeniyle yükselmeye başladı. Fed, 40 yılda görülen en yüksek enflasyon oranlarıyla mücadele etmek için yalnızca son 10 faiz karar toplantısının her birinde (en sonuncusu hariç) federal fon oranını yükseltmekle kalmadı, aynı zamanda oranları tarihsel olarak büyük artışlarla sık sık artırdı. Gerçekten de, bu artışlardan altısı %0,50 veya %0,75 oranındaydı, ancak son üç artış yalnızca %0,25 ile daha mütevazıydı.
Fed geçen hafta bir araya geldi ve 14 Haziran’da faiz oranlarını bir sonraki duyuruya kadar sabit tutacağını duyurdu. Bununla birlikte, Fed’in 36 gün sonra tekrar toplandığında oranları tekrar artırması bekleniyor ve bu sabah vadeli işlem tacirlerinin %74’ü federal fon oranının 25 baz puan artacağını tahmin ediyor.
Federal Rezerv ve Kişisel Kredi Faizleri
Genel olarak konuşursak, federal fon oranındaki hareketler, kredi kartı oranlarına ek olarak kişisel kredi faiz oranlarında da hareketlere dönüşür. Ancak Federal Rezerv’in kararları, kişisel krediler için tek oran belirleme faktörü değildir. Rekabet de önemli ve 2022’de bireysel kredilere olan talep önemli ölçüde arttı.
On yılların yüksek enflasyonu, Fed’in Mart 2020’den bu yana ana faiz oranını yaklaşık 500 baz puan artırmasına neden olsa da, bireysel kredilerdeki ortalama oranlar o kadar önemli bir artış göstermedi. Bunun nedeni, yüksek borç alan talebinin borç verenlerin kapalı krediler için agresif bir şekilde rekabet etmesini gerektirmesi ve rekabeti yenmenin başlıca yollarından birinin daha düşük oranlar sunmak olmasıdır. Bireysel kredi oranları 2022’de ve bu yıl artsa da, bu alandaki şiddetli rekabet, bunların federal fon oranıyla aynı oranda artmasını engelledi.
Enflasyon son zamanlarda düşmeye başlasa da nispeten yüksek kalmaya devam ediyor. Fed geçen hafta bir araya geldi ve beklendiği gibi faiz artırımlarına şimdilik ara vereceğini açıkladı. Ancak Fed Başkanı Jerome Powell, Federal Açık Piyasa Komitesi’nin (FOMC) bu yıl faiz oranlarını iki katına daha yükseltmesini beklediğini kaydetti.
| borç veren | Ortalama Nisan | Ortalama Kredi Vadesi (Ay) | Ortalama Kredi Tutarı |
|---|---|---|---|
| avant | %27.04 | 37 | 11.391 dolar |
| Bankacılar Sağlık Grubu | %16.42 | 86 | 66.634 dolar |
| En İyi Yumurta | %20.67 | 47 | 16.840 dolar |
| Citibank | %15,74 | 36 | 26.000 $ |
| Keşfetmek | %15.99 | 60 | 21.250 dolar |
| Ödünç Verme Noktası | %30,12 | 44 | 11.609 dolar |
| Işık Akışı | %13,14 | 66 | 27.014 $ |
| OneMain Finans | %25,58 | 45 | 7.770 dolar |
| gelişmek | %20.63 | 46 | 12.465 dolar |
| Finansal Erişim | %24,64 | 41 | 17.912 dolar |
| SoFi | %15,16 | 48 | 29.085 $ |
| Evrensel Kredi | %22,97 | 46 | 14.645 dolar |
| Güncelleme | %22,78 | 47 | 14.527 dolar |
| sonradan başlama | %28,34 | 51 | 10.964 dolar |
| Yukarıdaki Tüm Borç Verenler | %21,37 | 50 | 20.579 dolar |
Bireysel Kredi Faizlerinde Öngörülen Trend Nedir?
Fed, 2023’te federal fon oranını yükseltirse, kişisel kredi oranları da artabilir. Bununla birlikte, kişisel krediler için rekabetin hala sert olması nedeniyle, artan federal fon oranları ışığında bile kredi oranlarındaki yukarı yönlü hareket, belki de ortalamaları mevcut seviyelerden çok uzak olmayan bir şekilde bırakarak bastırılabilir.
Bireysel kredilerin çoğu sabit oranlı ürünler olduğundan, yeni krediler için önemli olan tek şey, kredinin başında belirlediğiniz orandır (zaten sabit oranlı bir krediniz varsa, oran hareketleri ödemelerinizi etkilemez). Önümüzdeki aylarda kesinlikle bir kişisel kredi almanız gerekeceğini biliyorsanız, oranların nasıl tepki vereceğine bağlı olarak bugünkü oranların Temmuz ve hatta Eylül aylarında alabileceğinizden daha iyi veya benzer olması muhtemeldir (garanti olmasa da). herhangi bir Fed faiz artışı veya duraklaması.
Ayrıca, en iyi kişisel kredi oranları için alışveriş yapmak her zaman akıllıca bir harekettir. Yüzde 1 veya 2 puanlık fark, kredinin sonuna kadar kolayca yüzlerce hatta binlerce dolarlık faiz maliyeti ekleyebilir, bu nedenle en iyi seçeneği aramak iyi bir yatırımdır.
Son olarak, ilk etapta kişisel kredi almaktan kaçınmak için harcamalarınızı nasıl azaltabileceğinizi veya gelecekteki beklenmedik harcamaların mali durumunuzu batırmaması için bir acil durum fonu oluşturmaya nasıl başlayabileceğinizi düşünmeyi unutmayın. ek kişisel kredi almayı zorunlu kılar.
Oran Toplama Metodolojisi Açıklaması
Investopedia, reklamı yapılan aralıkların orta noktasını hesaplayarak ve görüntüleyerek, her hafta ülkenin en büyük 15 bireysel kredi vereninden reklamı yapılan ortalama kişisel kredi oranlarını, ortalama kredi süresini ve ortalama kredi miktarını araştırır ve toplar. Ortalama kredi oranları, koşulları ve tutarları da toplanır ve Even Financial ile bir ortaklık aracılığıyla 29 kredi verende kredi kalitesi aralığına (mükemmel, iyi, adil ve kötü kredi için) göre toplanır. Kredi kalitesine göre toplu ortalamalar, ayrılan fiili kredilere dayanmaktadır.