Yatırım yapmak riskli bir girişim olabilir. Herhangi bir yatırım aracına taahhütte bulunmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken birçok farklı faktör vardır. Hisse senetlerine yatırım yaparsanız, piyasa ve ekonomik dalgalanma riskini üstlenmek zorundasınız. Tahviller hem faiz oranı hem de enflasyonist riskleri beraberinde taşır. Ancak oldukça güvenli bir şey arıyorsanız, her zaman bir para piyasası hesabı vardır.
Para piyasası hesapları, paramızı güvenli ve likit tutmak gibi yararlı bir amaca hizmet eder. Ancak genellikle yanlış anlaşılır ve kötüye kullanılırlar. Ama onlar ne? Ve çoğu insanın bu düşük faizli araçlara yatırım yaparken yaptığı bazı hatalardan nasıl kaçınırsınız?
Para piyasası hesapları söz konusu olduğunda yatırımcıların yaptığı en büyük beş hatayı öğrenmek için okumaya devam edin.
Temel Çıkarımlar
- Para piyasası hesapları, onları farklı kılan farklı özelliklere sahip normal tasarruf hesapları gibidir.
- Çoğu para piyasası hesabı, geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar.
- Para piyasası hesapları, yatırım fonları gibi olan para piyasası fonları değildir.
- Bu hesaplar ayrıca enflasyonist riske eğilimlidir ve ana yatırım kaynağı olarak kullanılmamalıdır.
Para Piyasası Hesapları Nedir?
İlk olarak, bu hesapları ve sunduklarını anlamak önemlidir. Para piyasası hesapları, bankalarda ve kredi birliklerinde tutulan mevduat hesaplarıdır. Genellikle para piyasası mevduat hesapları (MMDA) olarak adlandırılan bu hesaplar, genellikle onları diğer tasarruf hesaplarından farklı kılan özelliklere sahiptir. Paranızı geçici olarak tutmak için harika bir yer olarak kabul edilirler, özellikle de piyasa volatiliteyle kasıp kavurduğunda ve başka bir güvenli limandan emin olamadığınızda.
Bir para piyasası hesabına sahip olduğunuzda, bakiyenizin Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından 250.000$’a kadar sigortalandığından emin olabilirsiniz.
Birçok MM hesabı, çek yazma yeteneği ve bir banka kartı ile birlikte gelir. Bununla birlikte, bazı bankalar bir hesapta yapılabilecek işlem miktarını sınırlar. Nisan 2020’den önce Fed bunu altı ile sınırladı, ancak bu sınır Coronavirüs pandemisi sırasında bireylere yardımcı olmak için kaldırıldı. Bankaların hala kendi limitlerini koymalarına izin verilmektedir.
Bu hesaplar faiz getirir – genellikle tek haneli gelirler – ve geleneksel bir tasarruf hesabından biraz daha fazlasını ödeyebilir. Bunun nedeni, Hazine tahvilleri (T-tahvilleri) gibi düşük riskli, istikrarlı fonlara yatırım yapabilmeleri ve genellikle bir tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranları ödeyebilmeleridir. Getiriler çok fazla olmasa da, belirsizlik zamanlarında para piyasası hesapları hala oldukça iyi bir seçimdir.
1. Yanılgı: Bunlar Para Piyasası Fonlarıdır
Bir para piyasası hesabını bir para piyasası fonuyla karıştırmak yaygındır, ancak iki finansal araç arasında kritik ayrımlar vardır.
Bir para piyasası fonu düşük riskli, düşük getirili yatırımlarla karakterize edilen bir yatırım fonudur. Bu fonlar, nakit ve nakit benzeri menkul kıymetler gibi çok likit varlıklara yatırım yapar. Genellikle kısa vadede vadesi dolan yüksek kredi dereceli borca dayalı menkul kıymetlere de yatırım yaparlar. Pozisyonlarla ilgili herhangi bir yük olmadığından, bir MM fonuna girmek ve çıkmak nispeten kolaydır.
Yine de çoğu zaman yatırımcılar “para piyasası” kelimesini duyar ve paralarının tamamen güvende olduğunu varsayar. Ancak bu, para piyasası fonları için geçerli değildir. Bu tür hesaplar hala bir yatırım ürünüdür ve bu nedenle FDIC garantisi yoktur.
Para piyasası fon getirileri piyasa faiz oranlarına bağlıdır. Değişken oranlı borçlara ve Hazine dışı varlıkların ticari senetlerine yatırım yapan birincil para fonları veya bono, bono ve bono gibi standart ABD Hazinesi tarafından ihraç edilen borca yatırım yapan Hazine fonları gibi farklı türlerde sınıflandırılabilirler.
2. Yanılgı: Bunlar Enflasyona Karşı Bir Tedbirdir
Bir para piyasası hesabına para yatırmanın sizi enflasyona karşı koruduğuna inanmak yaygın bir yanılgıdır. Ama bu mutlaka doğru değil.
Birçoğu, hiç faiz kazanmamaktansa bir bankada küçük faiz kazanmanın daha iyi olduğunu savunuyor, ancak uzun vadede enflasyonu geride bırakmak gerçekten bir para piyasası hesabının amacı değil, daha ziyade tasarrufları daha hızlı artırmaktır. geleneksel çek veya tasarruf hesaplarından daha
Örneğin, enflasyonun 20 yıllık tarihsel ortalamanın altında olduğunu varsayalım. Bu durumda dahi bankaların bu hesaplara ödedikleri faiz oranları da düşerek hesabın asıl amacını etkilemektedir. Dolayısıyla, para piyasası hesapları güvenli yatırımlar olsa da, sizi gerçekten enflasyondan korumazlar.
3. Yanılgı: Büyük Bir Tahsis Verimlidir
Değişen enflasyon oranları, para piyasası hesaplarının etkinliğini etkileyebilir. Kısacası, sermayenizin yüksek bir yüzdesinin bu hesaplarda olması verimsizdir.
Bazı para piyasası hesapları, daha yüksek faiz oranı elde edebilmek için minimum hesap bakiyeleriyle birlikte gelir.
Öngörülemeyen acil durumlar ve yaşam olayları için bu tür hesaplarda nakit olarak tutulması gereken para miktarı için genellikle altı ila 12 aylık yaşam giderleri önerilir. Bunun ötesinde, para esasen oturuyor ve değerini kaybediyor.
Yanlış Kanı #4: Onlar En Faydalı Seçenektir
Birçok durumda, para biriktirmenin en verimli yaklaşım olduğuna inanmaya programlandık. Ancak, özellikle para piyasasında veya standart tasarruf hesaplarında para biriktirmek söz konusu olduğunda, bu mutlaka doğru değildir.
Uğruna çok çalıştığınız, açık piyasaya sürdüğünüz ve beraberinde gelen tüm belirsizliğe maruz kaldığınız paraya sahip olmak zordur. Ne yazık ki, insanlar genellikle nakit pozisyonlarına yatırım yapmak yerine çok uzun süre sabit kalırlar ve bunun nedeni korkudur.
Büyük Durgunluk, yalnızca zaten temkinli olan yatırımcıları nakit biriktiren tavşan deliğine daha da sürükledi. Ancak paranızın yüksek getirisi yalnızca çeşitli yatırımlardan gelebilir. Elli yıl önce, her gün azar azar parayı istifleyebilir ve iyi olacağınızdan emin olabilirsiniz, ancak modern zamanlar finansal istikrarımız için çok farklı bir gelecek dikte ediyor. Bugün, zorluk, hepsini kontrol etmek için doğal refleksimizi zekice alt etmektir.
Yanılgı #5: Bir Hesap Yeter
Varlıkların çeşitlendirilmesi, yatırımın temel yasalarından biridir. Nakit farklı değil. Tüm paranızı para piyasası hesaplarında tutmakta ısrar ediyorsanız, hiçbir hesapta FDIC sigortalı 250.000 $’dan fazla tutar olmamalıdır. Birden fazla banka hesabı olan ailelerin veya mülklerin paralarını mümkün olduğunca sigortaladığını görmek alışılmadık bir durum değildir.
Bu stratejiyi kullanarak, parayı üç “kovaya” bölmek faydalı olabilir. Kısa vade (bir ila üç yıl), orta vade (dört ila 10 yıl ve uzun vade (artı 10 yıl) için ayrılan paraya sahip olmak, yatırımcıları ne kadar süre ve nasıl olacağı konusunda daha mantıklı bir yaklaşıma yönlendirebilir. Daha taktiksel bir yaklaşım benimsemek için, aynı kovaları uygulayabilir ve risk toleransınızı gerçekçi bir şekilde değerlendirebiliriz.
Yıllık gelir, hayat sigortası poliçesi, tahviller veya Hazine tahvilleri gibi diğer düşük riskli yatırım araçlarına uzun vadeli para yatırmayı düşünün. Nakit olarak tuttuğunuz paranızın değerini kaybetme riskinden korunmak için net değerinizi bölmek için sayısız seçenek vardır.
Para piyasası hesapları dışında birçok yatırım aracı daha yüksek faiz sunar. Daha hoşgörülü yatırımcılar veya kısa ve orta vadede bir miktar parayı hareket ettirmek isteyenler için, aradığınız getirileri sağlayabilecek fonlar ve yatırım stratejileri vardır – zaman ve oynaklık için mideniz verilir.
Bu yaklaşımlar, hayatınızın her döneminde parayı sürekli hareket halinde tutmanın yanı sıra, paranın değerini kaybetmesini önlerken mevcut ve gelecekteki enflasyonu geride bırakmanıza yardımcı olabilir. Her iki durumda da, bu ürünleri tam olarak anlama konusunda istekli olmak, kendiniz için doğru kararı vermenizi sağlayacak olan şeydir.
Para Piyasası Hesabı Nedir?
Bir para piyasası hesabı, geleneksel çek veya tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz sunan bir mevduat hesabıdır. Para piyasası hesapları hem bankalar hem de kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır.
Para Piyasası Hesabının Dezavantajı Nedir?
Bir para piyasası hesabının olası bir dezavantajı, kurumun bir seferde, genellikle bir ay veya yıl içinde kaç tane para çekebileceğinizi sınırlayarak fonlarınıza erişimi sınırlandırabilmesidir.
Para Piyasası Hesabı Sahip Olmaya Değer mi?
Bir para piyasası hesabının sahip olmaya değer olup olmadığı kişiye bağlı olacaktır. Ama genel olarak, evet, sahip olmaya değer. Para piyasası hesapları, paranızı büyütmek için daha yüksek faiz oranı ile düşük riskli bir ortam sunar. Para piyasası hesapları FDIC tarafından sigortalanmıştır ve bireylerin kısa vadeli tasarruf hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Para piyasası hesapları tek bir amaca hizmet eder: Paranızı bir yerde tutmak. Ancak para, hareket ettirilmedikçe hiçbir şey yapmaz ve nihayetinde yatırımcının seçeneklerini araştırmasını ve daha çeşitli yatırımlar yapmasını gerektirecektir.