Bunu aşmanın bir yolu yok: Para kaybetmek berbat bir duygu ve kayıplar üst üste gelmeye başladığında, suçlayacak birini aramaya başlamak insan doğasında var. Birçok yatırımcı için bariz suçlu, komisyoncu veya finansal danışmandır. Burada finans uzmanınızla olası ihtilaflara ve bu sorunlarla nasıl başa çıkılacağına odaklanıyoruz.
Temel Çıkarımlar
- Mali danışmanlık sektörü yüksek düzeyde düzenlemeye tabidir ve tüm yatırımcılar ve danışmanlık müşterileri, korunması gereken belirli haklara sahiptir.
- Bir ihlalin veya kötü yönetimin meydana geldiğini hissederseniz, önce dayanacak bir ayağınız olduğundan emin olmak için kontrol edin.
- Danışmanınız etik olmayan bir davranışta bulunmadıkça, para kaybetmek tek başına bir hak talebi nedeni değildir.
- Bir komisyoncu veya danışman tarafından yasal olarak haksızlığa uğradığınızı düşünüyorsanız, FINRA’ya şikayette bulunabilirsiniz.
- Danışmanınızın profesyonel bir sertifikası varsa, yetkilendirme kuruluşuna da bildirimde bulunabilirsiniz.
Bir Mali Müşavirle Haklarınızı Anlamak
Paranızı bir finans uzmanına emanet ettiğinizde, belirli bir standartta performans gösterme görevi vardır. Yani yatırımcı olarak bir takım haklara sahipsiniz. Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Birliği (NASAA), “Yatırımcı Hakları Beyannamesi”nde yetkilerinizi ayrıntılarıyla anlatır. Muhtemelen, bu haklardan herhangi biri komisyoncunuz veya danışmanınız tarafından reddedildiyse, bir davanız olabilir.
Yatırım yaptığınızda aşağıdaki haklara sahipsiniz:
- Bir firmadan hesabınızı yöneten kişinin çalışma geçmişi ve geçmişi ile firmanın kendisi hakkında bilgi istemek ve almak
- Yatırım yapmadan önce herhangi bir yatırımın riskleri, yükümlülükleri ve maliyetleri hakkında eksiksiz bilgi almak için
- Finansal ihtiyaçlarınız ve yatırım hedeflerinizle tutarlı tavsiyeler almak için
- Doldurulmuş tüm hesap formlarının ve sözleşmelerin bir kopyasını almak için
- Doğru ve anlaşılır hesap özetleri almak için
- Üstlendiğiniz işlemlerin hüküm ve koşullarını anlamak için
- Paranıza zamanında erişmek ve erişim kısıtlamaları veya sınırlamaları hakkında bilgi almak için
- Firmanın şube müdürü veya uyum departmanı ile hesap sorunlarını görüşmek ve endişelerinizin derhal dikkate alınmasını ve adil bir şekilde değerlendirilmesini sağlamak
- Komisyonlar, satış ücretleri, bakım veya hizmet ücretleri, işlem veya itfa ücretleri ve cezalar hakkında eksiksiz bilgi almak için
- Aşağıdaki nedenlerden herhangi biri için eyalet veya il menkul kıymetler kurumunuzla iletişime geçmek: bir menkul kıymetler satış elemanının ve satış elemanının firmasının istihdamını ve disiplin geçmişini doğrulamak, bir yatırımın satılmasına izin verilip verilmediğini öğrenmek ve şikayette bulunmak.
Bir mali danışmanın tavsiyesine uymadan önce, onlara mütevelli olup olmadıklarını sorun. Bu, ihtiyaçlarınızı ilk sıraya koymak için yasal bir zorunlulukları olduğu anlamına gelir.
Mali Müşavirlere İlişkin Kısıtlamalar
Önemli bir nokta, bir yatırımda para kaybetmek, danışmanınıza kötü tavsiye için dava açabileceğiniz anlamına gelmez. Danışmanınız iyi performans göstermeyen bir yatırım önerse bile
Unutmayın, Haklar Bildirgesi’nin hiçbir yerinde yatırımcılara bir getiri garantisi verildiği söylenmiyor. Piyasalar doğası gereği risklidir. Yatırım yaptığınızda, hiçbir kanunun veya düzenlemenin koruma sağlayamayacağı bir miktar risk almanız gerekir. Yalnızca dolandırıldığınıza inanıyorsanız şikayette bulunmalısınız; sadece para kaybetmek yeterli değildir.
Finans Sektörü Düzenleme Kurumu’nun (FINRA), komisyoncuların ve danışmanların davranışlarını yöneten çeşitli kuralları vardır. İçeriden öğrenenlerin ticareti ve önden çalıştırmaya karşı iyi bilinen yasaklara ek olarak, bir finansal danışmanın tavsiye edebileceği varlıklar üzerinde iki önemli kısıtlama vardır:
yanlış beyan
Bir yatırımla ilgili gerçeklerin yanlışlığı veya ihmali. Bu, danışanın kendisine bir şey söylendiğine inanıp sonra doğru olduğunu anladıkları şeyin aslında öyle olmadığını anladığı klasik bir durumdur. Mali müşavirlerin belirli fiyat tahminleri yapması veya müşterilerin para kaybetmeyeceğini garanti etmesi de yasaktır.
uygunluk
Bir mali müşavir veya komisyoncu, müşterinin parasını müşterinin yatırım hedeflerine uygun olmayan bir menkul kıymete yatırdığında. Buna bir örnek, 75 yaşında ve düşük risk toleransına sahip bir kişi için yüksek riskli menkul kıymetlere büyük miktarlarda para yatıran bir danışmandır.
Yasaklanmış Diğer Davranışlar
FINRA, yukarıda listelenen kısıtlamalara ek olarak, müşterinin önceden izni olmadan işlem yapmak veya işlemlerini mümkün olan en iyi fiyattan gerçekleştirmemek gibi diğer manipülatif uygulama biçimlerini de yasaklar.
Bir finansal danışmanın hizmetlerinden yararlanmadan önce, ücret yapılarını anladığınızdan emin olun. Aksi takdirde portföy kazançlarınız komisyon ödemeleri haline gelebilir.
Şikayet Nasıl Yapılır?
Komisyoncunuz veya danışmanınızla meşru bir ihtilafınız olduğunu düşünüyorsanız, atabileceğiniz birkaç adım vardır. Ancak ilk adım, firmanızın şube müdürü veya uyum departmanı ile iletişime geçmektir. Hata size pahalıya patladıysa, bu şikayeti yazılı olarak yapmalı ve tüm yazışmaların kopyalarını saklamalısınız.
Firmanın yanıtından memnun değilseniz, bir sonraki adım uygun düzenleyiciye şikayette bulunmaktır. Broker-bayiler için, FINRA’ya bir anlaşmazlık açmanız gerekecektir. Yatırım danışmanlarına yönelik şikayetler için SEC veya eyalet menkul kıymetler düzenleyicinizle iletişime geçin.
Pek çok finans uzmanı, bir sözleşmeli kuruluşun üyesidir (genellikle isimlerinden sonraki kısaltmalardan anlayabilirsiniz). Bu kuruluşların da standartları ve etik kuralları vardır, bu nedenle onlara da şikayette bulunmaya değer. Örneğin, şikayetiniz bir Certified Financial Planner’a karşıysa, Certified Financial Planner Board of Standards’a başvurabilirsiniz. Bir Chartered Financial Analyst aleyhine ise, CFA Enstitüsü ile iletişime geçebilirsiniz.
Eyalet veya il menkul kıymetler komisyonunuzla iletişime geçmek, izlenecek başka bir yoldur. Her eyalet veya ilde komisyonculara, danışmanlara ve mali planlamacılara yönelik şikayetleri ele alan bir bölüm vardır. Bu seçenekler işe yaramazsa, son hareket yolunuz bir avukat tutmaktır.
Doğru Mali Müşavir Seçimi
Vicdansız simsarlardan kaçınmanın en iyi yolu, ödevinizi önceden yapmaktır. Geçmişteki herhangi bir disiplin sorunu için daima firmanın, komisyoncunun veya planlamacının geçmişini kontrol edin. Yatırım tarzlarını ve hangi tarzın sizin için en uygun olduğunu düşündüklerini sorun.
Bu soruları sormak, brokeri daha iyi anlamanızı sağlayacak ve paranızın hedeflerinizle örtüşmeyen yatırımlara yatırıldığını düşünüyorsanız, başvurabileceğiniz bir şey sağlayacaktır.
Amerika Birleşik Devletleri’ndeki menkul kıymet düzenleyicileri, bu bilgilerin çoğunu bir disiplin ve istihdam veri tabanı olan Merkezi Kayıt Deposu aracılığıyla nispeten erişilebilir hale getirdi. FINRA web sitesinde, “BrokerCheck” adlı ücretsiz aracı aracılığıyla çevrimiçi arama yapabilirsiniz.
Son olarak, belki de bir yatırımcının yapabileceği en önemli şey dürüst olmaktır. Komisyoncunuz veya danışmanınız anlamadığınız bir yatırım önerirse, söyleyin. Dürüst ve güvenilir bir danışman, önceden bir yatırımı tam olarak anlamanızı sağlamak için zaman harcayan kişidir.
Bir Mali Müşavir Hakkında Nasıl Şikayette Bulunursunuz?
Mali müşavirlere karşı şikayetler genellikle düzenleyici kurumlarına karşı yapılabilir. Kayıtlı yatırım danışmanları için bu, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu veya yerel menkul kıymet düzenleyicileridir. Komisyonculara karşı şikayetler FINRA’ya yapılabilir. EBM veya CFP gibi ek sertifikaları varsa, bu sertifikayı veren meslek kuruluşuna da etik şikayetinde bulunabilirsiniz.
Bir Mali Müşavirin Aleyhinde Şikayet Olup Olmadığını Nasıl Anlarım?
Mali müşavirler için disiplin kayıtları, eyalet veya federal düzeydeki menkul kıymetler düzenleyicileri aracılığıyla edinilebilir. SEC’e kayıtlı yatırım danışmanları hakkındaki kamu açıklamaları, SEC’in Yatırım Danışmanlığı Kamuyu Aydınlatma sitesinde mevcuttur. Devlet tarafından düzenlenen profesyonellere ilişkin veriler genellikle devlet menkul kıymetler düzenleyicileri aracılığıyla bulunabilir. Menkul kıymet komisyoncuları hakkında bilgi FINRA’nın BrokerCheck aracılığıyla bulunabilir.
Bir Mali Müşavir Tutmaktan Ne Kadar Kazanabilirim?
Garantili getiriler olmasa da araştırmalar, bir finansal danışmanın yatırım getirilerini, zaman ufkuna ve bu kazançların nasıl ölçüldüğüne bağlı olarak ortalama %1,5 ila %4 oranında iyileştirebileceğini öne sürüyor. Ancak, bu kazançların bir kısmı mali müşavir tarafından tahsil edilen herhangi bir ücret veya komisyon nedeniyle kaybedilecektir.
Alt çizgi
Mali müşavirler, müşterilerinin zenginliği konusunda güvenilirdir ve bazen bir ömür boyu birikimi temsil eder. Etik davranışı sağlamak için, hem hükümet hem de kendi endüstri belgelendirme kuruluşları tarafından sıkı bir şekilde düzenlenirler. Bir yatırımcı etik olmayan davranış nedeniyle para kaybettiğine inanıyorsa, bir çözüm aramanın birçok yolu vardır.